北京市政协委员吴辰英：科学防范电信网络诈骗

　　近年来，我国电信诈骗案件每年以20%至30%的速度增长，仅2018年全国公安机关电信诈骗案件立案69万起，共造成经济损失222亿元。北京市近两年发案有增长态势，局部地区统计数字高于全国水平。与现场实施的诈骗相比，电信网络诈骗披上了“科技”的外衣，突破了时间、空间的限制，隐蔽性更强，打击难度也更大，破案率远远低于其他刑事案件。

　　目前常见的诈骗手段多达几十余种，例如虚假中奖、短信打款、电话欠费、购车退税等等。由于电信、网络诈骗犯罪都是非接触性犯罪，犯罪嫌疑人主要通过电话、网络进行犯罪，诈骗手段不断翻新，特别是随着金融资金结算方式多样化、快捷化，诈骗对象选择呈精准化发展，群众防骗知识缺乏，导致电信网络诈骗犯罪仍在高位运转。加之此类案件取证困难，追踪困难直接影响了打击力度。

　　为更好打击电信网络诈骗，保护人民财产安全。建议利用大数据技术判断交易风险等级，在用户进行各种方式汇款或转账的时候，必须对转账交易进行风险等级评定。风险等级评定的核心要点是金额、转出方和收款方双方是否属于初次转账、转账发生时间、收款方的个人信用等级等等。在初期可以用大数据进行判断，远期可以利用人工智能进行分析预警和判断。目前很多银行手机APP汇款时，已经具备这样的功能，银行的信用评级大数据已经实现了大数据监督功能。

　　对于高风险转账交易，建议进行“收款方取证存证”步骤，要求收款方通过预留在银行的手机号，将收款人个人信息上传，包括视频、声音、指纹等信息，系统同时采集手机定位信息，与身份证地址信息、工作地址城市进行比对。系统进行分析后，将上述信息进行存证，高风险汇款需要24时后才让汇款资金到达收款方账户。若收款方在规定的时间内未能进行信息上传，则转账交易撤销，资金退回。该方案防范犯罪的核心原理是“让犯罪嫌疑人无法以真实身份收款从而遏制犯罪”。

　　建立统一的金融转账验证监控平台。为了降低验证频率，共享风险信息，由公安局、民政局、市场监督管理局、发展改革委等多部门联合建立统一的金融转账验证监控平台。平台选择安全可靠的运营方来管理和运营。具体可以对刚完成验证的收款人，在一定时间内无须重新验证，对拒绝进行验证的收款人，同时禁止其他账户资金转入等措施。

　　强化防范宣传，切实增强群众自身的安全意识和防骗意识。只有不断提升群众自我防骗、识骗、拒骗能力,才能从根本上遏制诈骗犯罪案件的发生。相关部门要充分运用各种手段和方式，借助微信公众号、报纸、电视、网络等媒体广泛进行防诈骗宣传,尤其是要加大“以案说法”力度，以鲜活的案例教育引导广大群众增强安全意识。

　　作者系北京市政协委员、北京市延庆区人大常委会副主任（不驻会）

　　责任编辑 秦焕钧